¿Cómo hipotecar mi casa en Chile? Trámites y requisitos

Tener una vivienda cómoda, con todos los servicios y espacios necesarios para nuestro bienestar cotidiano, es algo que valoramos y disfrutamos, y si nuestra familia está en franco crecimiento, se hace necesario buscar los mecanismos para ampliar nuestro hogar o adquirir un inmueble de mayor espacio.

Si estas planeando realizar estos cambios, ya sea comprar una casa nueva o ampliar y hacer mejoras a la que ya tienes, pero no cuentas con la capacidad económica para esto, debes considerar un financiamiento de una institución bancaria, no obstante, tendrás que garantizar este préstamo a través de una hipoteca. A continuación, te respondemos todas las preguntas respecto a qué necesito para hipotecar mi casa.

¿Llegaste hasta aquí porque necesitas saber los requisitos y procedimientos para hipotecar una casa en Chile? ¡Buena noticia! En este artículo te explicaré de manera muy sencilla lo que debes saber antes de hacer uso de este mecanismo que te ayudará a obtener ese nuevo inmueble que deseas o mejorar tu casa de manera significativa.

¿Qué es una hipóteca?

Es un sistema de financiamiento otorgado por una institución bancaria con diversos propósitos, en la que se exige como garantía de pago una propiedad o inmueble, además de los requisitos regulares.

Esto quiere decir que, tu propiedad (terreno, casa, departamento, oficina) será el aval del préstamo que te da el banco, y en caso que el cliente no cumpla con los plazos de pago que ha acordado con la entidad, este podrá tomar posesión del inmueble y venderla para cubrir los costos de la deuda acaecida.

¿Qué tipos de hipoteca existen en Chile?

• Con letras de crédito: Estos son respaldados por medio de instrumentos llamados “Letras hipotecarias” que son emitidos por el mismo banco. Estas letras se ofertan en la bolsa de valores o en espacios de negocios de carácter financiero para poder financiar el préstamo que se otorga.
• Mutuo hipotecario endosable: Este tipo de financiamiento de basa en la realización de una escritura pública que puede ser adquirida por un tercero en carácter de financista, convirtiéndose esta persona en el acreedor del mutuo hipotecario al conseguir el contrato.
• Mutuo hipotecario no endosable: En este tipo de créditos quien lo financia es el banco mismo con los recursos con los que cuenta. En este tipo de financiamiento no es posible endosar ni transferir las escrituras a un tercero. Lo bueno de este tipo de tratos es que son más flexibles debido a que las condiciones del mismo son acordadas entre el cliente y el prestamista.

Requisitos para hipotecar mi casa

Hipotecar tu vivienda es una manera de asegurar que el crédito hipotecario que necesitas sea otorgado. Cumpliendo con el resto de los requisitos, tu inmueble se convertirá en el respaldo que custodie la deuda que adquieres con el fin de invertir en otra propiedad o optimizar la que ya tienes.

Es importante que sepas que la cifra monetaria otorgada por la hipoteca de tu vivienda no será el equivalente al costo de mercado de la misma, por lo que debes saber administrar inteligentemente tus fondos al momento de elegir inteligentemente la manera en la que gastarás el crédito otorgado.

Requisitos generales para hipotecar una casa en Chile

Cada entidad bancaria cuenta con un procedimiento único al momento de otorgar un crédito hipotecario, por lo que los requisitos solicitados para el mismo pueden ser diferentes. Sin embargo, la documentación más común en este tipo de trámites es la siguiente:

• Es necesario que hagas la acreditación del monto pagado de la propiedad, indiferentemente si es la totalidad del mismo o si solo has hecho el pago de una parte.

Tener a la mano la documentación actualizada referente a la propiedad a hipotecar:

• Títulos de dominio vigente, además de los certificados completos de hace 10 años hasta la fecha.
• Certificados de tesorería y recibos de pago de contribuciones fiscales.
• Comprobantes de prohibiciones, gravámenes y otras hipotecas en caso de existir.
• Certificado emitido por la municipalidad, MOP o Serviu que garantice que la propiedad no está en condición de ser expropiada.
• Planos de la propiedad con su respectivo número de archivo existente en el Conservador de Bienes Raíces.
• Escritura de la propiedad.
• Al hacer la solicitud, el banco lleva a cabo una tasación comercial de la propiedad a hipotecar para analizar el valor estimado que puede otorgarse en el crédito que solicite el cliente.

¿Cómo se hace para hipotecar una casa?

Para otorgar un crédito hipotecario, las entidades bancarias realizan un análisis detallado de los clientes que solicitan este beneficio, con el fin de asegurarse que cuente con un perfil crediticio adecuado y la estabilidad económica necesaria para saldar la deuda adquirida.

Los aspectos que se toman en cuenta para aprobar un crédito hipotecario son los siguientes:

• Ingresos y gastos del cliente durante un tiempo determinado.
• Préstamos vigentes y estado de esas deudas contraídas anteriormente.
• Propiedades y bienes que posee y verificación del estado en que se encuentran.
• Verifican que no se encuentre en el registro DICOM como moroso.

Es vital que tengas en consideración que las entidades bancarias no suelen aprobar créditos que cubran el valor total de una propiedad, indiferentemente del historial crediticio o los estados financieros del solicitante. El porcentaje total a financiar fluctúa entre el 10% y el 80% del valor total del inmueble a hipotecar.

Trámites para hipotecar una casa

El procedimiento de hipotecar una casa en Chile dispone de una serie de trámites y protocolos que deben cumplirse. A continuación, te explicaré de forma puntual cada paso para que puedas guiarte sin perderte en el proceso.

1. Investiga todo lo referente a hipotecas y temas relacionados al mismo, para que puedas entender cada documento tramitado y procedimiento realizado. Si estás leyendo este artículo, has empezado bien.
2. Acércate a las instituciones bancarias de tu preferencia, las que ofrezcan las mejores opciones en créditos hipotecarios y condiciones que se adapten a tus posibilidades, el tiempo de pago, las tasas de intereses, entre otros.
3. Haz oficial tu solicitud haciendo entrega de los documentos requeridos por el banco, así podrás iniciar el análisis de tu caso y optar a dicho financiamiento.
4. Si el banco aprueba tu solicitud, podrás iniciar oficialmente tu trámite de hipoteca. Se te informará del monto aprobado para tu crédito de acuerdo al valor del inmueble que estás dando como garantía y demás factores analizados en tu perfil y tu situación económica actual.
5. Si más de una entidad bancaria aprobó tu solicitud, debes elegir cual es la mejor opción para ti, el crédito que más te beneficie y que confiera las mejores garantías a futuro para pagar sin afectar tu economía diaria. Te recomiendo que no elijas el préstamo que más dinero te entrega, sino el que garantice la forma más flexible de pago.
6. Antes de tomar cualquier decisión, recuerda estimar los gastos extras que pueden existir además de la hipoteca, como el pago de impuestos del inmueble que se sumaran a tus gastos cotidianos.
7. Después que hayas considerado cada factor relacionado a tu hipoteca, como los plazos de pago, la tasa de interés y el monto a otorgar, debes decidir si aceptarla o rechazarla.

¿Dónde solicitar una hipoteca?

Para pedir una hipoteca en Chile, solo debes asistir a cualquier banco que se encuentre cerca de tu domicilio. Allí, la persona encargada de atenderte te informará sobre todos los requisitos y trámites que necesitas, así como los pasos a seguir a partir de ese momento.

Algunas entidades bancarias cuentan con la opción de solicitud de créditos a través de sus páginas web. En línea encontrarás toda la información concerniente respecto a requisitos, tasas de interés y demás condiciones de hipotecas.

Estos son algunos de los bancos que otorgan créditos hipotecarios:

• Banco Estado: Ingresando a su página web oficial a través de este enlace www.bancoestado.cl podrás encontrar toda la información sobre casas hipotecadas con Banco Estado y demás servicios que presta, entre ellos están los créditos hipotecarios, créditos personales y de educación.
• Scotiabank: Se caracterizan por la flexibilidad y excelentes plazos otorgados en cada crédito aprobado, dándole al cliente la opción de elegir la cuota mínima que necesites y pueden brindarte hasta 6 meses de gracia para empezar a pagar tu deuda.

Visita su página web en el siguiente enlace www.scotiabankchile.cl y obtén más información de créditos y servicios.

• Banco de Chile: Esta institución de gran prestigio cuanta con una gran atención y una amplia gama de opciones en materia de créditos hipotecarios con facilidades y opciones que se amoldan a cada persona. Visítalos a través de https://ww3.bancochile.cl

Garantías hipotecarias en Chile

Antes de tomar una decisión definitiva acerca de las condiciones de contrato de una hipoteca, es vital conocer los tipos de garantías que te pueden ofrecer, a continuación, te lo explicaré brevemente:

• Garantía General: Este tipo de garantía consiste en la entrega de la propiedad como garantía de pago de otra deuda, ya sean adquiridas a través de préstamos previos o gastos relacionados a tarjetas de crédito.
• Garantía Específica: Este tipo de mecanismo consiste en la posibilidad de vender la propiedad a pesar de estar vigente la hipoteca solicitada, por lo que el nuevo dueño se hará responsable del pago de dicho crédito solicitado.

Preguntas frecuentes

¿Es posible cancelar una hipoteca?

Sí, es posible. Sin embargo, para pagar una hipoteca por adelantado, debes estar al día con los dividendos correspondientes. En caso de que te encuentres moroso, se procede a pagarlos junto a los gastos asociados a los mismos.

Seguido a ello, el siguiente paso es solicitar formalmente el pago anticipado ante la institución financiera que otorgó el crédito. Dicha entidad, está en el deber de proporcionar una liquidación de deuda con toda la información pertinente al saldo que queda por pagar, así como la fecha que se estipuló para culminar el crédito. Ten presente que el banco dispone de tres días hábiles para gestionar esta solicitud.

Nota: cada institución financiera tiene el deber de ofrecer información concisa para que cada usuario evalúe las opciones de pago anticipado de sus créditos, sin embargo, también está en el derecho de aplicar normas y recargos si lo amerita.

¿Puedo vender mi casa hipotecada?

Si deseas vender tu casa, pero aún se encuentra hipotecada, no debes preocuparte, puedes venderla sin problema para terminar de pagar el crédito hipotecario que solicitaste, solo debes hacer los trámites con algunos documentos adicionales a los que ya conoces.

Se recomienda que el vendedor considere seriamente el precio de venta del inmueble hipotecado pidiendo la asesoría de un experto, así podrá saldar su deuda con el banco y generar algo de ganancia en el proceso comercial. Ten en cuenta que puedes hipotecar mi casa en un banco.

Pero, si lo que quieres es vender la casa incluyendo la hipoteca que pesa sobre ella, también es posible. Si el comprador acepta asumir la deuda que tiene la propiedad y todas las condiciones en las que se realizó el trato con el banco.

Es importante resaltar que, para llevar a cabo este tipo de procedimientos, el emisor del crédito debe revisar y aprobar la venta del mismo, ya que a partir de ese momento es otro cliente quien debe saldar la deuda.